O que é melhor: comprar ou alugar um imóvel?

Afinal, o que é melhor: comprar ou alugar um imóvel?

Vamos combinar que essa é uma dúvida mais do que comum, não é verdade?

A boa notícia é que podemos ajudar você a encontrar a resposta.

Já adiantamos que questões pessoais, profissionais, condições de investimentos e até o momento da economia devem ser pesados para tomar a melhor decisão.

Foi pensando nisso que elaboramos este artigo, no qual trazemos, de um jeito simples, os prós e contras da compra e do aluguel.

No final, você poderá direcionar sua escolha com base em argumentos sólidos.

Vamos em frente?

O que é melhor: comprar ou alugar um imóvel? Saiba decidir

Essa pode ser uma pergunta simples, mas difícil de responder.

Tudo depende de fatores não só financeiros, mas também emocionais – principalmente se o imóvel em questão será a moradia de uma família, por exemplo.

Nesses casos, o apego, a segurança, os detalhes da decoração e uma série de outras questões podem motivar a compra rápida.

Porém, essa talvez não seja a melhor opção quando priorizamos justamente o lado financeiro, a não ser que você não tenha outro destino a dar ao dinheiro no momento e opte por adquirir sua nova casa à vista.

Isso porque aderir a um financiamento (o famoso empréstimo imobiliário), ainda que quitando parte do valor na entrada, pode encarecer bastante o imóvel.

Sem contar que financiar implica em se comprometer com um valor mensal por anos – às vezes, por décadas.

Assim, o mais sensato é pesar prós e contras de cada alternativa, que explicamos a seguir.

Prós e contras de comprar um imóvel

Um dos principais pontos positivos na compra de uma casa ou apartamento de alto padrão é a liberdade para moldar e decorar os ambientes como desejar.

Já que o imóvel é seu, você pode forjar cada detalhe conforme o seu gosto, estruturando a casa dos seus sonhos e dos sonhos da sua família.

Também é uma forma de aumentar o patrimônio, já que uma venda futura, diante da valorização do bem, pode render uma boa quantia.

Por outro lado, há situações em que a compra pode não compensar, em especial quando se trata de financiamento.

Apesar de facilidades, como parcelar o valor, tenha em mente que estará endividado por anos e que os juros podem custar caro, superando até o preço inicial do imóvel.

Outro caso em que comprar não vale a pena é quando se tem o valor da entrada, por exemplo, mas existem aplicações conservadoras que rendam mais que a taxa de retorno do imóvel.

A taxa de retorno pode ser calculada em dois passos simples:

Divida o valor do aluguel pelo valor do imóvel
Multiplique o resultado por 100 e terá a taxa de retorno.

Prós e contras de alugar um imóvel

Como vantagens ao escolher o aluguel, cabe citar a facilidade para uma possível mudança e o fato de não ser necessário assumir uma dívida extensa para garantir a moradia.

Em vez disso, você pode investir o valor da entrada, por exemplo, e pagar o aluguel com os rendimentos mensais, guardando dinheiro para comprar uma casa à vista – ou reinvestir no futuro, em condições vantajosas.

Outro ponto positivo costuma ser o baixo custo na manutenção quando comparado à compra, pois muitas das reformas ficam sob a responsabilidade do proprietário.

No entanto, o aluguel não compensa se a taxa de retorno do imóvel for maior que as aplicações conservadoras disponíveis (a exemplo do Tesouro Direto).

Também não será uma opção inteligente se o valor do aluguel comprometer uma parte importante da sua renda mensal.

Simule e decida se é melhor comprar ou alugar um imóvel

Além de considerar os prós e contras acima, uma etapa importante antes de decidir pela compra ou aluguel é realizar simulações.

Elas são direcionadas somente à compra, mas podem servir como referência para comparar com o valor mensal pago no aluguel de um imóvel de alto padrão.

Em alguns casos, pode ser mais vantajoso pagar essa quantia na parcela de um imóvel que é seu, em vez de gastar com o aluguel.

Afinal, embora tenha seus benefícios, vale recordar que o dinheiro gasto com aluguel não tem retorno.

Simular pode parecer complicado no início, porém, essa tarefa é facilitada com o uso de ferramentas que realizam os cálculos automaticamente.

Em geral, sites de bancos conhecidos oferecem essa possibilidade.

Outro bom exemplo é a Calculadora do Cidadão do Banco Central, que você pode acessar nesta página.

Através dela, é possível calcular o número de meses, taxa de juros mensal, prestação e valor financiado, incluindo o valor dos juros pagos.

Para isso, você vai precisar de três dos valores citados acima.

Quanto à taxa de juros, é prudente considerar a taxa máxima cobrada pela Caixa em financiamentos, que atualmente é de 9,75% ao ano, ou 0,7783% ao mês.

A Caixa é o único banco que divulga esse valor.

Portanto, ele serve como referência mesmo que você opte por outra instituição financeira.

Confira, a seguir, uma simulação para um imóvel que custa R$ 2 milhões, que o proprietário pretende quitar em 10 anos (120 meses), sem entrada.

Taxa de juros mensal: 0,7783%
Número de meses: 120
Valor financiado: 2 milhões

Nesse exemplo, a parcela ficaria em R$ 25.704,18, sendo que o total de juros corresponderia a R$ 1.084.501,60.

Já para o mesmo exemplo, porém, com entrada de 20% do valor (R$ 400 mil), o cálculo fica assim:

Taxa de juros mensal: 0,7783%
Número de meses: 120
Valor financiado: 1,6 milhão

O valor da parcela cai para R$ 20.563,34, e os juros também são reduzidos – para R$ 867.600,80.

Diante desses números, o que vale mais a pena para você? O que é melhor: comprar ou alugar um imóvel?

O momento da economia na sua decisão

Como citamos no começo deste artigo, o momento da economia também deve ser avaliado antes de comprar ou alugar um imóvel.

Fatores como a baixa taxa de juros atual (Selic a 4,5%) interferem na rentabilidade de fundos de investimento de renda fixa, o que torna o aluguel uma solução mais atrativa para os investidores.

Ou seja, é uma boa pedida se você quer ter lucro comprando e alugando o imóvel a uma terceira pessoa.

Também favorece investimentos maiores, incluindo imóveis de alto padrão.

Onde comprar seu imóvel de alto padrão

Decidido sobre a melhor alternativa para você?

Então, chegou a hora de buscar o imóvel mais adequado, que atenda às suas expectativas, seja para moradia ou investimento.

Esqueça a procura em anúncios da internet, impressos ou a pesquisa em ruas de bairros com boa localização em São Paulo.

É mais fácil e prático usar a Mudee, uma plataforma online que te conecta ao imóvel ideal.

Basta acessar o site e indicar o bairro de sua preferência para conferir boas opções de compra, economizando tempo e recursos com deslocamento.